A Széchenyi Forgóeszközhitel biztosítékai
A Széchenyi Forgóeszközhitel biztosítékai
Magánszemély készfizető kezességvállalása
Egyéni Vállalkozók ill. Társas Vállalkozások esetén nagykorú, – egyéni vállalkozótól különböző - magyar állampolgár vagy nagykorú Magyarországon min. 3 éve állandó lakóhellyel rendelkező Európai Unió tagállam-állampolgár vagy kettős illetve több állampolgárságú magánszemély készfizető kezességvállalása szükséges. A kettős vagy több állampolgárságú magánszemély esetében legalább az egyik állampolgárságnak magyar, vagy Európai Unió tagállam állampolgárságnak
kell lennie.
Gazdasági Társaság esetén a készfizető kezesnek annak vagy azoknak a
közvetett vagy közvetlen tulajdonos, nagykorú magyar állampolgár vagy
Magyarországon min. 3 éve állandó lakóhellyel rendelkező nagykorú Európai Unió
tagállam-állampolgár vagy kettős illetve több állampolgárságú magánszemélyeknek
kell lenniük, akik a Gazdasági Társaságban egyedül vagy együttesen legalább
50%-os közvetett vagy közvetlen részesedéssel rendelkeznek.
Amennyiben egy személynek van 50%-os vagy annál nagyobb részesedése, elegendő ezen személy készfizető kezességvállalása. Ha a Gazdasági Társaság tagjai közül egyiknek sincs 50% tulajdonrésze, vagy van ilyen személy, de a Gazdasági Társaság döntése alapján nem ő, vagy nem csak ő vállal kezességet, olyan magánszemélyek készfizető kezességvállalása szükséges, akiknek a tulajdonrésze együttesen éri el az 50%-ot a hitelfelvevő Gazdasági Társaságban.
Betéti társaság esetén legalább egy kültag kezességvállalása (is) szükséges. Amennyiben a beltagok rendelkeznek legalább 50%-os tulajdonrésszel, a beltagok kezességvállalása mellett legalább egy kültag kezességvállalása is szükséges. Fentiek értelmében tehát ha a kezességet vállaló kültag(ok) tulajdoni részaránya legalább 50 %, további tulajdonos (pl. beltag) készfizető kezesként történő bevonása nem szükséges.
Részvénytársaságok esetén amennyiben nincs legfeljebb 5 részvényesnek együttesen 50%-os tulajdoni részesedése, vagy a Részvénytársaság így dönt, az igazgatóság elnöke vagy a vezérigazgató lesz a magánszemély készfizető kezes.
Szövetkezet esetén a készfizető kezesnek annak vagy azoknak a közvetett vagy közvetlen tag, Európai Unió tagállam állampolgár magánszemélyeknek kell lenniük, akik a Szövetkezetben a legnagyobb, de legalább 10%-os tulajdoni részesedéssel rendelkeznek. Amennyiben nincs egy tagnak legalább 10%-os tulajdoni részesedése akkor több, de legfeljebb 5 olyan személy készfizető kezességvállalása szükséges, akiknek együttesen van legalább 10%-os tulajdoni részesedése. Amennyiben nincs legfeljebb 5 tagnak együttesen 10%-os tulajdoni részesedése, vagy a Szövetkezet így dönt, az igazgatóság elnöke vagy az ügyvezető elnök lesz a magánszemély készfizető kezes.
Több kezes esetén a kezesek felelőssége egyetemleges.
A tulajdoni részesedés és a közvetett tulajdon meghatározását részletesen a KA-VOSZ Zrt. Üzletszabályzatának 3. sz. mellékletében találja meg.
A készfizető kezes a Vállalkozásnak a Széchenyi Forgóeszközhitel alapján, a hitelező Bankkal szemben fennálló összes tartozásáért (tőke, kamat, járulékok, állami támogatás) vállal készfizető kezességet. A készfizető kezes a hitelező Bank első felszólítása alapján, az alapjogviszony vizsgálata nélkül mindaddig helytállni köteles, amíg a vállalkozás által igénybevett hitel alapján bárminemű tartozás áll fenn.
A Széchenyi Forgóeszközhitel igénylésekor a rendelkezésre álló dokumentumok, információk és saját adatbázisa alapján a KA-VOSZ Zrt. megvizsgálja, hogy a készfizető kezessel szemben nem állnak-e fenn kizáró feltételek illetve, hogy a készfizető kezes megfelel-e a jelen pontban rögzített feltételeknek. Amennyiben a készfizető kezes vagy kezesek nem felelnek a feltételeknek, a Vállalkozás nem vehet részt a Széchenyi Forgóeszközhitel konstrukcióban, kérelmét a KA-VOSZ Zrt. elutasítja. A Bankok a hitelbírálat során kötelezően figyelembe veszik a készfizető kezessel kapcsolatos korábbi tapasztalataikat, a rendelkezésükre álló információkat illetve a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. elektronikus nyilvántartását (Előzetes Információ Kérés), és a Központi Hitelinformációs Rendszerből elérhető adatokat, melynek alapján a hitelkérelmet elutasíthatják.
Amennyiben a Vállalkozás esetében nincs a KA-VOSZ Zrt., a Bankok illetve a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. számára elfogadható magánszemély készfizető kezes, a Vállalkozás a Széchenyi Forgóeszközhitel konstrukcióban nem vehet részt.
A magánszemély készfizető kezesnek meg kell felelnie továbbá az alábbi feltételeknek:
a Vállalkozás természetes személy készfizető kezese nem vállalt olyan Széchenyi Kártya Programban nyújtott vagy kártya-típusú ügylethez kezességet, amelyhez kapcsolódóan a Garantiqa készfizető kezessége beváltására került, vagy beváltási kérelem elbírálása folyamatban van;
a Vállalkozás készfizető kezese egyéni vállalkozóként, ill. egyéni cég tagjaként nem hiteladósa olyan, a Garantiqa nyilvántartása szerint felmondott státuszú ügyletnek, amelyhez a Garantiqa kezessége kapcsolódik;
a készfizető kezes egyéni vállalkozásának korábbi ügyletéhez kapcsolódóan a Garantiqa készfizető kezességének beváltásra nem került sor, vagy beváltási kérelem elbírálása nincs folyamatban
a Vállalkozás készfizető kezese egyéni vállalkozóként, ill. egyéni cég tagjaként nem hiteladósa Széchenyi Kártya Program keretein belül nyújtott, vagy kártya típusú ügyletnek.
készfizető kezesként 50 millió forintot meghaladó mértékben vállalt kezességet Széchenyi Kártyához, más kártya típusú ügylethez és Széchenyi Forgóeszközhitelhez összesen.
Bankszámla terhelési jog
A Bank a hitelszerződésben kiköti, hogy a Vállalkozás összes nála vezetett pénzforgalmi bankszámláját esedékes, illetve lejárt követeléseivel beszámítási jogával élve megterhelheti
Hitelkeret zárolására vonatkozó jog
Ha a NGM a Vállalkozás vonatkozásában a garanciadíj és/vagy kamattámogatás összegét bármely okból nem utalja át (a támogatás folyósításának felfüggesztése vagy visszatartása), a Bank a NGM-től meg nem kapott támogatás összegével a Vállalkozás számláját megterheli. Amennyiben a Vállalkozás számláján nincs elegendő fedezet az összeg leemeléséhez, a Bank a NGM értesítésének kézhezvétele napján felszólítást küld a Vállalkozás részére. A felszólítás keltétől számított 10. naptári napon a Bank a Vállalkozásnak ismételten felszólítást küld és a Széchenyi Kártya Folyószámla-hitelkeretet ill. egyéb terméktípusok esetén a még le nem hívott, rendelkezésre tartott hitel összegét zárolja. Ha az ismételt felszólítás keltétől számított 15. naptári napig nem folyik be a Vállalkozástól a támogatás alapján fennálló banki követelés, a második felszólítás keltétől számított 16. napon a hitel- és (folyószámlahitel esetén a bankkártya) szerződést a Bank azonnali hatállyal felmondhatja.
Amennyiben a Bank követelésének megfelelő összeg a bankszámlára a második felszólítás keltétől számított 16. napig befolyik, a Bank a zárolást megszünteti.
Felhatalmazó levélen alapuló beszedés joga
A hitelező Bank a Vállalkozás más hitelintézetnél vezetett, ismert pénzforgalmi számláira beszedés benyújtására vonatkozó jogot köt ki. A beszedés teljesítésére vonatkozó – adott bank által megkívánt - felhatalmazó levél nyomtatványát a Vállalkozás a regisztráció során a Regisztráló Szervezettől megkaphatja. A felhatalmazó levél a Vállalkozás a hitelszerződés megkötésekor kitöltve, a bejelentett módon aláírva és az adott számlavezető hitelintézet által a nyilvántartásba vételt igazoló aláírással ellátott módon adja át a hitelező Banknak.
A Bank a más hitelintézetnél nyitott pénzforgalmi számla ellen akkor érvényesíti a felhatalmazó levélen alapuló beszedést, ha a törlesztés elmulasztása miatt vagy más okból a hitelszerződést felmondta, illetve ha a hitelszerződés lejárt és a lejárat napjáig a Vállalkozás Bankkal szemben fennálló valamennyi tartozását nem rendezte.
Azonnali beszedési megbízás
A hitelező Bank a Vállalkozás más hitelintézetnél vezetett, az Igénylési Lapon a Vállalkozás által megadott számú pénzforgalmi számláira azonnali beszedési megbízás benyújtására vonatkozó jogot köt ki. Az azonnali beszedési megbízás teljesítésére szóló felhatalmazó nyilatkozat nyomtatványát a Vállalkozás a regisztráció során a Regisztráló Szervezettől megkapja. A felhatalmazó nyilatkozatot a Vállalkozás a hitelszerződés megkötésekor kitöltve, a bejelentett módon aláírva és az adott számlavezető hitelintézet által, a nyilvántartásba vételt igazoló aláírással ellátott módon adja át a hitelező Banknak.
A Bank a más hitelintézetnél nyitott pénzforgalmi számla ellen akkor nyújtja be az azonnali beszedési megbízást, ha a törlesztés elmulasztása miatt vagy más okból a hitelszerződést felmondta, illetve ha a hitelszerződés lejárt és a lejárat napjáig a Vállalkozás Bankkal szemben fennálló valamennyi tartozását nem rendezte.
Kötelező bankszámlaforgalom
A hitelt folyósító Bank előírja, hogy a Vállalkozás a Banknál nyitott pénzforgalmi bankszámláján a részére megítélt hitelkeret legalább 3-szorosának, 10 MFt feletti hitelösszeg esetén pedig legalább ötszörösének megfelelő összegű éves forgalmat bonyolítson le.
Éves számlaforgalom: az Ügyfél számlájára a hitel futamideje alatt beérkező (jóváírt) tételek összege,
amely nem tartalmazza a további hitelek folyósításából eredő jóváírásokat.
A Garantiqa Hitelgarancia Zrt. készfizető kezességvállalása
A Garantiqa Hitelgarancia Zrt. a készfizető kezességet vállal a Vállalkozásnak a Széchenyi Kártya Program keretében, így a Széchenyi Forgóeszközhitelhez is a hitelező Bankkal szemben fennálló tartozásának 80/%-áért.
A Garantiqa Hitelgarancia Zrt. a hitelszerződés lejáratáig vállal készfizető kezességet. A kezességvállalás kezdő napja a Bank és a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. között az adott Vállalkozás vonatkozásában létrejött kezességvállalási szerződés kelte.
A készfizető kezességvállalási szerződés feltételei az alábbiak:
(a feltételek tekintetében a Széchenyi Kártya Program mindenkor hatályos Üzletszabályzatának II.2.7.5.3-as pontjának tartalma az irányadó)
a Vállalkozás megfelel a Garantiqa Üzletszabályzatában és a Garantiqa Bankokkal kötött együttműködési megállapodásában meghatározott feltételeknek,
a Vállalkozás korábbi ügyletéhez kapcsolódóan a Garantiqa készfizető kezességének beváltásra nem került sor, vagy beváltási kérelem elbírálása nincs folyamatban;
az egyéni vállalkozó, ill. az egyéni cég tagja magánszemélyként nem (volt) készfizető kezese olyan Széchenyi Kártya Programban nyújtott vagy kártya-típusú ügyletnek, amelyhez kapcsolódóan a Garantiqa készfizető kezességének beváltására került sor, vagy erre irányuló kérelem elbírálása van folyamatban;
az egyéni vállalkozó, ill. az egyéni cég tagja magánszemélyként nem készfizető kezese Széchenyi Kártya Program keretein belül nyújtott vagy egyéb kártya-típusú ügyletnek;
a Vállalkozás ügyletéhez a Garantiqa által vállalt készfizető kezesség együttes összege - az új kérelemmel együtt - nem haladja meg a Garantiqa Üzletszabályzatában meghatározott összeget;
a Széchenyi Kártya Programon belül a Garantiqa által vállalt készfizető kezesség egy ügyfél tekintetében együttesen – az új kérelemmel együtt – maximum 100 millió forint összegű hitelekhez kapcsolódhat;
a Vállalkozás Széchenyi Kártya Folyószámlahitel és kártya típusú ügyleteihez - az új kérelemmel együtt - a Garantiqa készfizető kezessége összesen maximum 25 millió Ft hitelösszegű szerződés(ek)hez kapcsolódhat;
a Garantiqa által vállalt készfizető kezesség "csomagos termékek" esetében, egy időpontban, egy vállalkozás tekintetében együttesen – az új kérelemmel együtt – maximum 100 millió Ft összegű hitelekhez kapcsolódhat.
a Vállalkozás Széchenyi Kártya Folyószámlahitel, más kártya típusú hitelek és Széchenyi Forgóeszköz hitel ügyleteihez - az új kérelemmel együtt – a Garantiqa készfizető kezessége összesen maximum 50 millió Ft hitelösszegű szerződésekhez kapcsolódhat,
a Vállalkozás Széchenyi Beruházási hiteleihez - az új kérelemmel együtt - a Garantiqa készfizető kezessége összesen maximum 50 millió Ft hitelösszegű szerződés(ek)hez kapcsolódhat,
a Vállalkozás - Széchenyi Kártya Folyószámlahitel igénylése esetén - nem rendelkezik másik Széchenyi Kártya Folyószámla hitellel;
a Vállalkozásnak a kérelem beadását megelőző egy évben egyedi bírálatra benyújtott készfizető kezességvállalási kérelme nem került elutasításra. (Ha ezen időszak alatt több készfizető kezességvállalási kérelmet is benyújtottak, az utolsó kérelem nem lehet elutasított);
a vállalkozásnak nincs olyan, a Garantiqa nyilvántartása szerint felmondott státuszú ügylete, amelyhez a Garantiqa kezessége kapcsolódik;
A Vállalkozást a Garantiqa garanciaképesnek minősíti.
a Vállalkozás természetes személy készfizető kezese nem vállalt olyan Széchenyi Kártya Programban nyújtott vagy kártya-típusú ügylethez kezességet, amelyhez kapcsolódóan a Garantiqa készfizető kezessége beváltására került, vagy beváltási kérelem elbírálása folyamatban van;
a Vállalkozás készfizető kezese egyéni vállalkozóként, ill. egyéni cég tagjaként nem hiteladósa olyan, a Garantiqa nyilvántartása szerint felmondott státuszú ügyletnek, amelyhez a Garantiqa kezessége kapcsolódik;
A készfizető kezes egyéni vállalkozásának korábbi ügyletéhez kapcsolódóan a Garantiqa készfizető kezességének beváltására nem került sor, vagy beváltási kérelem elbírálása nincs folyamatban;
A készfizető kezes a Széchenyi Kártya Folyószámlahitel Konstrukcióban és más kártya-típusú, valamint Széchenyi Forgóeszköz hitelekhez együttesen legfeljebb 50 M Ft hitelösszegű hitelszerződés(ek)hez vállalhat készfizető kezességet, melyen belül a Széchenyi Kártyához és más kártya típusú hitelekhez egy magánszemély készfizető kezes max. 25 millió Ft összegben vállalhat kezességet,
a Vállalkozás készfizető kezese egyéni vállalkozóként, ill. egyéni cég tagjaként nem hiteladósa Széchenyi Kártya Program keretein belül nyújtott, vagy kártya típusú ügyletnek.
a Vállalkozás az állami támogatásokra vonatkozó jogszabályokban foglalt feltételeknek teljes körűen megfelel
Kártya-típusú ügylet: egy meghatározott standard termékről szóló, együttműködési megállapodás keretében nyújtott hitel, amelyhez biztosítékként a Polgári Törvénykönyv XXIII. fejezetében meghatározott szerződést biztosító mellékkötelezettségek közül alapesetben csak készfizető kezesség kapcsolódik (részletesen lsd. Garantiqa Hirdetményében).
Készfizető kezesség beváltásaalatt az e kérelem benyújtását megelőző 5 éven belüli beváltást kell érteni.
A Széchenyi Kártya Program termékei tekintetében a Széchenyi Kártya Folyószámlahitel minősül kártya-típusú ügyletnek.
